渝农商行:重庆农村商业银行股份有限公司2024年年度报告

重庆农村商业银行股份有限公司 CHONGQING RURALCOMMERCIALBANK CO.,LTD.
2024 年年度报告
股票代码：
601077.SH | 03618.HK

目 录

重要提示...... 1
释义......3
行长致辞...... 4
第一章 公司简介......8
第二章 财务摘要......14
第三章 管理层讨论与分析......17
一、总体经营情况......17
二、财务报表分析 ......18
三、贷款质量分析......39
四、资本管理......43
五、分部信息......47
六、业务综述......48
七、投资者重点关注的问题......62
八、风险管理......66
九、中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差
异......80
十、主要会计政策变更及主要会计估计判断......82
十一、展望......82
第四章 公司治理报告......85
第五章 环境与社会责任......126
第六章 重要事项......130
第七章 股份变动及股东情况......135
第八章 董事会报告书......144
第九章 监事会报告书......156
第十章 组织架构图......160
第十一章 分支机构及附属公司......161
第十二章 财务报告......170备查文件目录
载有本行行长（代行董事长职务）、主管会计工作的副行长及会计机构负责人签名并盖章的财务报表；
载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件；
报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿；
在香港联交所披露的年度报告。

重要提示
一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、本行于 2025 年 3 月 25 日召开了第五届董事会第五十
三次会议，审议通过了本行 2024 年年度报告及摘要。会议应出席董事 8 名，实际出席 8 名。本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。
三、本行按照中国会计准则编制的 2024 年度财务报告已
经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的 2024 年度财务报告已经毕马威会计师事务所审计，审计师均出具无保留意见的审计报告。
四、本行行长隋军（代为履行董事长职务），主管会计工作的副行长张进及会计机构负责人刘一保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、本行已派发 2024 年中期普通股股息每 10 股 1.944 元
人民币（含税），本行董事会建议本次拟派发普通股股息每 10股 1.102 元人民币（含税），2024 年全年累计派发普通股股息
每 10 股 3.046 元人民币（含税），该股息分配方案将提请 2024
年度股东大会审议。本次分配不实施资本公积金转增股本。
六、本报告中可能包含对本行未来计划等前瞻性陈述，相关陈述是本行基于现状和预测而作出，与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关。本行对于可能涉及的未来计划不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此
差异。
七、本行不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
八、本行不存在需要提示投资者特别关注的重大风险，本行在经营中面临的主要风险以及本行采取的措施等具体内容详见本报告第三章中风险管理部分。

释义
重庆农商行、本行、全行、本 指 重庆农村商业银行股份有限公司
银行
本集团 指 重庆农村商业银行股份有限公司及所属子公司
央行、人行 指 中国人民银行
中国证监会 指 中国证券监督管理委员会
香港联交所、联交所 指 香港联合交易所有限公司
香港上市规则 指 经不时修订的香港联合交易所有限公司证券上市规
则
上交所 指 上海证券交易所
农商行 指 农村商业银行的简称
三农 指 “农业、农村和农民”的简称
村镇银行 指 经中国银行业监督管理机构批准，于农村地区注册成
立的为当地农户或企业提供服务的银行机构
渝农商理财、理财子公司 指 渝农商理财有限责任公司
渝农商金融租赁、金租公司 指 渝农商金融租赁有限责任公司
重庆市 9 个中心城区 ：渝中区、大渡口区、江北区、
主城 指 沙坪坝区、九龙坡区、南岸区、北碚区、渝北区、巴
南区
县域 指 重庆市除 9 个中心城区以外的地区，还包括本行控股
的 12 家村镇银行和本行设立在外省的曲靖分行
元 指 人民币元
报告期 指 2024 年 1 月 1 日至 2024 年 12 月 31 日止十二个月期
间
《公司章程》 指 本行目前生效之公司章程（经不时修订）

行长致辞
各位股东：
2024 年，是镌刻着奋斗与成长、见证着坚守与突破的收获
之年。一年来，我们深入践行金融工作的政治性和人民性，扎实做好金融“五篇大文章”，资产规模、存贷款余额较上年末分别增长 5.13%、5.10%和 5.55%，营业收入、净利润同比分别增长 1.09%和 5.97%，实现规模和效益“双增”。不良贷款率较上年末下降 0.01 个百分点，存款付息率同比下降 0.15 个百分点、成本收入比同比下降 2.08 个百分点，实现风险和成本“双降”。存款、贷款增量市场份额均同比提升，在《清华金融评论》首次发布的银行业竞争力总榜单中位列全国第 14 位、中西部首位，实现份额和排名“双进”。这些数字彰显着我们对使命担当的坚守和追求，体现出客户对我们一如既往的支持和信赖。
为者常成，行者常至。我们积极投身“五篇大文章”的创造浪潮，以创新为笔、实干为墨，在砥砺奋进中创造自身价值。科技金融扎实推进，服务重庆 60%专精特新企业，科技企业贷款余额较上年末增长 63 亿元。绿色金融加速前行，打造全产品服务绿色生态圈，绿色贷款余额较上年末增长 112 亿元、增幅 18%。普惠金融扩面增量，1,743 个网点覆盖重庆所有乡镇，信用卡及消费信贷余额近 1,500 亿元，普惠型小微企业贷款余额较上年末增长 9%。养老金融逐步完善，大力推进厅堂服务、
支付服务适老化改造。数字金融全面突破，投产关键工程项目31 个，数字信贷产品余额较上年末增长 18%。
海不辞水，故成其大。我们始终立足“现代化强国”的奋斗目标，以担当为弦、服务为歌，在服务战略中拓宽发展空间。积极投入“六区一高地”建设，对接成渝地区双城经济圈建设及市级重点项目 176 个，贷款余额 265 亿元。充分发挥银行、金租、理财等牌照优势持续创新产品和服务，切实满足成渝地区群众多元化金融需求。多措并举支持西部陆海新通道建设，完善清单化、项目化落实机制，西部陆海新通道综合融资余额546 亿元、较上年末增长 16%。做实“33618”现代制造业集群体系金融服务，贷款余额 660 亿元、居全市第一、较上年末增长 8%。
因地制宜，取石攻玉。我们坚持打造“差异化服务”的经营模式，以资源为翼、网格为风，在深耕县域中构筑竞争优势。充分发挥网点多、人员多的特色和差异化优势，细化服务管理体系，推动实施“区域网格化”“行业网格化”业务发展策略，大力推广司库、渝农资产智管系统，锻造差异化的金融服务体系，促进业务下沉、资源聚焦、服务精准，推动客户总数达到2,800 万户，服务商户突破 100 万户，进一步筑牢经营发展“护城河”。倾力服务乡村振兴，“一产一策”支持涉农产业发展壮大，推出“面业贷”“花椒贷”“榨菜贷”等 36 款特色产品，涉农贷款余额 2,447 亿元、总量和增量继续保持重庆第一。
防微杜渐，行稳致远。我们着力完善“全方位管理”的风
控体系，以制度为剑、科技为盾，在筑牢底线中实现稳健发展。树立前瞻性思维，突出针对性管控，优化全面风险管理体系。信用风险管理能力持续增强，推进风险分类新规落地，建立产品全生命周期管理机制，实行授信审批“五色”过程管理，强化贷款全流程管控，推进渝农商驭风系统建设，提升智能化风控水平。案防合规举措持续加码，健全合规管理体系，构建全过程案件风险防控机制，对重点领域、关键环节做好穿透式审计，有力促进监督、整改、治理有机贯通。
2025 年是充满希望、收获硕果的一年，我们聚焦服务客户、
价值创造，奋力推动“开门红”。展望未来，我们将秉持初心、勇担使命，全力推动“农村领跑、城市赶超”，努力打造更多“西部领先、全国进位和重庆辨识度”的标志性改革成果，进一步“做强做优做大”，确保全面实现“三增三优两突破”年度经营目标，推动营业收入、利润总额、人均净利润三个效益类指标稳健增长，成本、结构、质量三类指标持续优化，存款总量、一般贷款增量实现突破。
我们将以特色化经营之“钥”，开启业绩持续增长的价值之“门”。坚守支农支小市场定位，制定差异化经营策略和服务举措，深挖特色产业和客群，搭建特色场景和生态，推进特色策略和布局，拓展业务空间、解锁市场潜力，进一步筑牢发展“护城河”，在助力地方经济高质量发展中实现自身高质量发展。
我们将以网格化服务之“灯”，点亮做深做透业务的深耕
之“路”。将“网格化”作为提升支农支小服务成效的抓手，以行业网格化找到客户、区域网格化赢得客户，通过“双网融合”进一步推动服务下沉，促进银行、客户“双向奔赴”，在激烈的商海中，凭借差异化优势驶向成功彼岸，引领农商系统发展潮流。
我们将以数字化转型之“能”，扬起奔赴星辰大海的航船之“帆”。加快推进数字化转型关键项目落地，丰富服务场景和功能，以大数据的敏锐感知、人工智能的智能驱动，照亮全行从传统模式中突围的转型之路，见证我们破茧成蝶、华丽升级的高光时刻。
时代更替，新局启幕。我们将满怀信心，继续躬耕于润泽乡邦的桑梓沃土，投身于数字农商行的星辰大海，用拼搏实干和不懈奋斗争取更优业绩、创造新的辉煌，切实为股东、员工和社会创造更大的价值，为全面建设社会主义现代化强国作出新的更大的贡献！
行 长 隋军
（代行董事长职务）
第一章 公司简介
一、基本情况
法定中文名称及简称 重庆农村商